La meilleure manière d’éviter la saisie immobilière

Lorsque nous contractons un prêt immobilier pour acheter une maison, nous utilisons la maison comme garantie pour notre accord juridique avec l’organisme financier. En échange de l’argent que le prêteur met en place pour l’achat de la maison, nous convenons que nous respecterons certaines conditions, y compris un calendrier de paiement. Si nous ne respectons pas les conditions, le prêteur peut suivre une séquence de procédures légales pour vendre la maison afin de récupérer le montant impayé de l’hypothèque, plus les dépenses engagées dans le processus de recouvrement. Ce processus juridique est la saisie immobilière. Pour y faire face, voici quelques conseils.

N’ignorez pas le problème

Plus vous êtes en retard, plus il sera difficile de rétablir votre prêt et plus il y aura de chances que vous perdiez votre maison. Les prêteurs ne veulent pas de votre maison. Ils ont des options pour aider les emprunteurs à traverser des périodes financières difficiles. Cela dit, dès que vous rencontrez un problème au niveau du paiement, il faut parler directement à la banque pour éviter la saisie immobilière. Les premiers avis que vous recevrez offriront de bonnes informations sur les options de prévention des saisies qui peuvent vous aider à surmonter vos problèmes financiers. Le courrier ultérieur peut inclure des avis importants de poursuites judiciaires en cours. Votre incapacité à ouvrir le courrier ne sera pas une excuse devant le tribunal de forclusion.

Connaissez vos droits hypothécaires

Trouvez vos documents de prêt et lisez-les afin de savoir ce que votre prêteur peut faire si vous ne pouvez pas effectuer vos paiements. Renseignez-vous sur les lois et les délais de saisie dans votre région. Vous pouvez visiter leur site Web. Des informations précieuses sur les options de prévention de la saisie immobilière (également appelées atténuation des pertes) sont disponibles en ligne. Après les soins de santé, garder votre maison devrait être votre première priorité. Passez en revue vos finances et voyez où vous pouvez réduire vos dépenses ou effectuer votre paiement hypothécaire. Recherchez les dépenses facultatives (télévision par câble, abonnements, divertissements) que vous pouvez éliminer. Retardez les paiements sur vos cartes de crédit et autres dettes «non garanties» jusqu’à ce que vous ayez payé votre prêt hypothécaire.

Utilisez vos actifs

Avez-vous des actifs que vous pouvez vendre contre de l’argent pour vous aider à rétablir votre prêt? Il peut s’agir d’une deuxième voiture, de bijoux ou d’une assurance vie entière. Quelqu’un de votre ménage peut-il trouver un emploi supplémentaire pour générer un revenu supplémentaire? Même si ces efforts n’augmentent pas de manière significative votre trésorerie disponible ou vos revenus, ils démontrent à votre prêteur que vous êtes prêt à faire des sacrifices pour garder votre maison. Vous n’avez pas besoin de payer de frais pour l’aide à la prévention des saisies, utilisez plutôt cet argent pour payer l’hypothèque.

De nombreuses entreprises à but lucratif vous contacteront pour vous promettre de négocier avec votre prêteur et, bien qu’elles soient légitimes, elles vous factureront des frais importants. Vous pouvez obtenir des services gratuits auprès de votre prêteur, alors contactez-le d’abord. Si une entreprise prétend pouvoir mettre fin à votre saisie immédiatement et que vous signez un document les désignant pour agir en votre nom, il se peut que vous cédiez votre maison à un escroc. Ne signez jamais un document juridique sans le comprendre pleinement et sans avoir obtenu des conseils professionnels.

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